現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產品，出現(xiàn)了很多人購買理財產品的情況。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經過深入探索發(fā)現(xiàn)，學姐可以說，這款保險是很復雜的！今天學姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

關于兩全險，這里面的門道也是比較多的，也有一些人不適合購買，所以在揭曉答案之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內容差不多就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領取時間上不會設置限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底入手是不是值得的，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病不僅可以有優(yōu)質的資源和服務；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就不太值得稱贊了。

不支持加保的意思就是指即使在經濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，在這項功能的設計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲購買保險，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進行演算：

倘若是這起情況，老王全部支付了50萬，于是在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內部利率，也就是IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網往上的趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產品基礎保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是學姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險每年交4萬元"的圖文回答，望采納！

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