越來越多的年輕人學會了理財，增加自己的財富，而當前在理財方面有很多方式，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些年紀大的人群就很困惑，難道投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐這就來說道說道！

大家在看之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，這些年金險被學姐大致分了下類，就是下面表格當中的4類：

從上圖我們可以看出，年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復雜，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越多了，需要高額的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學,孩子不僅要上學，還需要參加各種補習班，補充課堂沒有學到的內(nèi)容，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴重的國家老齡化問題，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后的退休生活好一點，就需要我們當下就做出計劃。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，提早自己購進一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，而且購置年金保險的門檻并不高，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，對于普通的上班族來說，也可以負擔得起。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往要大于支出不少，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此借助入手高額的年金險的方式，如此一來不但能夠達到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。

看到這里，應該有更多的小伙伴們認為年金險很不錯吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐談了不少，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準利率：0.35%的基準利率是活期存款所擁有的，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

不過對于年金險來說，它的最高預定利率為4.025%，很多年金險的預定利率一樣是高于2.75%的。

不僅含有上面這些功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者都不存在安全性低的問題。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，不必擔心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

不相信的話，請看此文，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但要是中間要錢的話，可以直接去取出來，只不過利率是根據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，基于這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，如果手頭不是很充裕，大家還是先把人身保障做充分是學姐的建議，再思量理財險產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險的因為是什么？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢存銀行還是入手年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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