鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關注。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這個地方設置的十分出色！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質~

合同上表明的分紅數是清清楚楚明明白白的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按條款上來說，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結果是，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是離實際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領??！一點都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經濟的支柱，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，礙于篇幅有限，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR越增長，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，現在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險樣"的圖文回答，望采納！

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