提問: 原來訣別
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
更多的青年人進入了理財領(lǐng)域,不斷增加自己的財富,而當(dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟郑徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。
有些上了年紀的人就不是很明白,難道投保年金險等這種方式,真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎?可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎?
銀行是一個非??煽坎诲e的地方,但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去,通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。
那么,到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐這就來給大家講一講!
科普之前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,方便理解下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢?在具體分辨之前,我們要先充分的了解年金險:
1、什么是年金險?
年金險屬于理財型保險,意思就是,指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費,保險人依據(jù)被保險人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。
依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向:
投保人向年金賬戶交完了費用之后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會返還生存金,并且偶爾保險公司會發(fā)分紅,雖然沒有固定金額;
生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行二次增值;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時間的要求,但是還存在手續(xù)費。
但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特征,當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型,這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類:
從上圖我們能夠得出的結(jié)論有,相較于銀行儲蓄,年金險確實要復(fù)雜得多。
學(xué)姐也整理更為詳細的分類解說,小伙伴們可以閱讀一下這個文章:
2、年金險的作用
既然年金險如此復(fù)雜,那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢?
關(guān)于年金險的作用,這里都給大家介紹下:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,要有大量的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,父母在工作崗位上拼搏,也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。
我們以小學(xué)為例,孩子不僅要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足,不僅如此,還有課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。
教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品,可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。
這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹,對這方面有興趣的小伙伴可以看一下:
(2)養(yǎng)老
由于老年人口數(shù)量不斷增加,擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了,想要年老之后擁有高水平的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就進行規(guī)劃了。
朋友們借著還有精力與此同時有負擔(dān)能力的前提下,提早自己購進一份年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
要是我們買一份年金險的話,是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。
就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,而且購置年金保險的門檻并不高,價格最便宜的年金險,每年只要花5000塊就可以了,是普通的上班族也能夠承受的。
(4)財富傳承
對于全部高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下,不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,因此借助入手高額的年金險的方式,這樣財富傳承的目的能夠達到,又能夠合理的減少一些繳稅費。
看到這兒,認為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧,不過要是有小伙伴想購買年金險,需要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多,然而事實上年金險的很多基礎(chǔ)功能銀行儲蓄也具備,小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色?
所以接下來的對比,小伙伴們一定要認真看,
1、收益
當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面:活期存款擁有0.35%的基準利率,最高利率指的是,三年期定期存款基準利率為2.75%。
不過對于年金險來說,它的最高預(yù)定利率為4.025%,對于年金險的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。
除了上面所說的之外,年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
如果你目前打算添置一款高收益的年金險,不用花時間找,學(xué)姐雙手奉上:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者安全性沒的說。
你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔(dān)心,國家會讓其他的保險公司接手管理,或者直接交付給銀保監(jiān)會,我們之前投保的保單還是會提供保障。
懷疑的話,就點開這個鏈接看看,瞧完你就知道我說的是真是假了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可以選擇5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,可是如若中途急需用錢的話,可以直接去取出來,只不過利率是根據(jù)活期來算。
年金險需要設(shè)置封閉期,最快領(lǐng)取錢也要等個5年,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,基于這個問題,保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式,以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。
整體而言,比起在銀行存錢投保年金險更好一些,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。
只是,若是資金不充足,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好,關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。
為什么要買保障型保險呢,認真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "手里有多的錢買入年金險還是放銀行可靠"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號:小秋陽說保險,歡迎搜索!
上一篇: 太平洋人壽相比同方全球人壽哪家更全面
下一篇: 達爾文6號重疾險有坑嗎?便宜嗎?
掃碼關(guān)注微信公眾號
幫你花更少的錢,買對的保險
關(guān)注【小秋陽說保險】
解決你所有的保險疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章