新華惠添富是款年金險，它的年金收益有三部分：關(guān)愛金、生存金，還有一個滿期保險金。除這三部分收益，惠添富還增加了身故保障內(nèi)容，還是挺優(yōu)秀的。

但是，我們說一款年金險值不值得買，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率具體是多少？相較于同類產(chǎn)品相低還是高呢？下面我們來分析一下：

我們先看下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障非常簡單，有一項身故保障和一項特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細(xì)說的，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要看收益率如何，下面我們來計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）有多少

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計算下惠添富年金險的內(nèi)部收益率有多少，具體計算步驟、結(jié)果如下圖：

這就是說：你把9萬塊錢存到保險公司里面，存了20年，保險公司承諾的年利率只有2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，起碼比惠添富年金險高了0.3%,而且存取更加自由！

如果你想通過惠添富獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率，還有一個實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達(dá)到的年利率，但沒有寫進(jìn)保險合同，保險公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶，重心要放在保底利率和實際結(jié)算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是什么水平

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)低了。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率怎么樣

所有保險公司每個月都會公布一次各個萬能賬戶實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)公示的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降幅度還是非常大的。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不樂觀，大家要認(rèn)真考慮一下。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以看看整體收益率比較高的其他一些產(chǎn)品：

最后再給大家一個建議，在買年金險之前，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華保險惠添富年金保險的算法"的圖文回答，望采納！

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