泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如若前文所述基礎(chǔ)變大，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時(shí)，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實(shí)際近一些吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

針對(duì)三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費(fèi)者考慮周到！一定要接受批評(píng)??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長，

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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