這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內容，一起來看看吧。

學姐在這里給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經初步定型。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產品保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進一步了解萬能險嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要留意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內，其用途面較廣，而且還可以用來投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐得出的結論是，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產品和投資性產品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風險轉移出去，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險有哪些險種解答"的圖文回答，望采納！

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