官方報道：2021年養(yǎng)老金上調(diào)，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

畢竟，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第三支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

借此機會養(yǎng)老年金險的問題學(xué)姐今天就好好跟大家講一講，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產(chǎn)品劃不劃算？

解析之前，大家參考一下學(xué)姐的這份年金險購買指南，免得上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不容浪費，分析相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟好不好我們及時來做？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能讓我們的終身得到保障。

就拿一個例子來說，被保人是百歲老人，那么他能夠享受保險公司的保險金時間會到他辭世為止。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的長處，萬一活不了這么久，那不就吃虧了，相信很多朋友是有這樣的問題！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質(zhì)的年金險很多都有一個萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

其實也不難理解，萬能賬戶可以說是一種VIP服務(wù)。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險附帶萬能賬戶的話，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

這可謂是讓我們能夠生錢滾利，讓人感到物有所值??！

可是，沒有對比就沒有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有萬能賬戶，在增值方式上趨于弱勢。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。而養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式靈活，投保人不管是按月領(lǐng)取還是按年領(lǐng)取都沒問題。

例如保額2000元，分5年繳費，60歲女性保障終身，這樣測算的結(jié)果就是每年保費為111023.6元。

投保人如果想每個月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的話，可以選擇一個月領(lǐng)取2000元的方法。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

投保該產(chǎn)品5年累計保費為555118元，回本所需時間為多少呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

這回本速度，不敢恭維。

這樣也就算了，學(xué)姐后期也很認(rèn)真的去研究了一下發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然存在這樣的缺點：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益不怎么好，那相比同樣是理財險的增額終身壽險來講，它們會是什么不同？關(guān)于這個問題我們繼續(xù)看下去就知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險的含義：增額終身壽險就是保額按根據(jù)合同約定連續(xù)不斷遞增的壽險。

一般在投保的時候，會在保險合同表明保證利率，這是不得隨意改變的。

憑據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：增額終身壽險不僅包括壽險保障，還有福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取以及壽險。

假如大家對這一款增額終身壽險來說的話，還是非常的有興趣，點開這篇文章去了解吧：

如此一看，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

但年金險的時候，是屬于固定返，最早是從六年的時候開始，而且終身返還的時候，正好是對應(yīng)著被保人長壽的風(fēng)險而進行返還；

可是對于增值終身壽險來說，不單單是現(xiàn)金價值可以迅速增長，而離資金的流動性也非常強，并且在以后的時候，保額每年都會不斷的遞增，越漲越高，杠桿性就越來越大。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領(lǐng)取多少、領(lǐng)取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

而就增額終身壽險而言，它對消費者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年有必要買嗎？怎么返還？"的圖文回答，望采納！

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