鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同還是正常履行的，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

拿個例子來講：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結(jié)果是，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！一點都不大氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有為消費者考慮周全！需要進行批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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