隨著二胎政策、三胎政策的開放，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，不少父母不想給子女添麻煩，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就來給大家說道說道！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們的保障需求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎保障不完善。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，跟重疾相比起來更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果沒有中癥的保障，對我們很不友好！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，如果說重疾就賠一次，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很值得購買，這個保障滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可賠付160%保額，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，如果大家都購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，誰虧誰賺大家都清楚！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，不過要放心的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦發(fā)生重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，返還保費的權益也隨之喪失了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，太多陷阱了，不但保障的內(nèi)容非常少，并且賠付總體水平也尤其平常，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且需要支付的保費較高，從投保上來說，僅僅只有保費預算比較大的人群才適合投保。

如果在保費的支出上是有限的話，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型對比返還型"的圖文回答，望采納！

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