由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的細心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，投保了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意生存險"的圖文回答，望采納！

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