鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看下該產品的好壞之處，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點實在是非常的人性化！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果基礎保額的基數(shù)增大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種模式極具人性化的特質！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅每年還能領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說，當紅利通知書拿到了后，當年的紅利分配額才能被知道。

結合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領?。⌒獾牟恍?！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，想要賠付更高，可以設置為160，

以三四十歲的人為標準，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

接下來學姐來打個比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險5年后能取本金嗎"的圖文回答，望采納！

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