謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，實際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，是不可能更好的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶哪里可以買"的圖文回答，望采納！

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