給家人配置終身壽險前應該注意什么

提問：陪海去浪分類：終身壽險的最大優(yōu)點

優(yōu)質回答

學霸說保險-娜娜

許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險保險對象是被保險人的生死，特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

定期壽險和終身壽險都是壽險。定期壽險保費低、保額高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金才可以被領??；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責任期間。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔心拿不到保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質更加明顯，更注重保障。終身壽險就相當于理財方案，在儲蓄和資產傳承方面更有保障性。

今天，學姐想要跟大家聊一下終身壽險。我之前也有寫過關于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

增額終身險到底是什么呢，這兒有一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障兩種功能的保險產品。不知道未來分紅不，產品說明書的測算數字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設，分紅是不可預估的。

③投資連結型：壽險保障作為基礎，投資功能是另外增添的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益是未知的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是要取決于實際情況。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質，保費數額很大，將來產生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質不復雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產品，終身壽險雖然100%理賠，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

不過市場檢驗產品有一些方法是最好的，這種類型的產品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險的長處如下：

1、資產傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以根據自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，法律會給予保護。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人當初的意愿掌握財富。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產，也不算是償債資產，不能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：假設保險的受益人寫著法定受益人，則保險金將當作遺產傳給繼承人。屆時，繼承人需要負責債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務，妻子要承擔連帶清償責任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，其保單是極具現金價值的，投保超過一段時間，現金價值會大于保額。表面上看是買了保險，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，企業(yè)家可以用于補償現金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產品而有所區(qū)別。但從整體上看，貸款利率一般情況下都不會很高。大多數都是按照中央銀行貸款基準利率浮動為依據的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學姐特意為大家收集了一份資料。希望能夠對你們提供小小建議：