這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！實(shí)在是太小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，不用懷疑整個(gè)家庭都會很崩潰的，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這么說吧，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，買了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意投保規(guī)則"的圖文回答，望采納！

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