謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人不會分攤超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么說，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在面對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不熟悉的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶交三年好還是交六年好"的圖文回答，望采納！

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