謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，分攤的金額就會一直在增加。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人不會分攤超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實質，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不屬于保險，保障內容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容是完全不符合標準的的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括的基礎保障內容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關注一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風險時，是不可能更好的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶哪里買"的圖文回答，望采納！

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