這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這么說吧，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意那賣"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！