如今，我國老齡化問題越來越嚴(yán)重，我們需要抓緊應(yīng)對。

所以學(xué)姐表示很能理解，有許多年輕人在私信里有咨詢過我，我也能夠理解大家的感受。前幾天，一個小伙伴要我測一測保險巨頭——中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，最終這款年金險的測評結(jié)果我馬上揭曉，現(xiàn)在先趁此機(jī)會和大家聊聊，選年金險的選擇事項(xiàng)都有哪些。

結(jié)果公布之前，這有一份福利學(xué)姐先送上：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

為了方便大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖：

學(xué)姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，大家都能看到中國人壽鑫禧寶年金險還是有很廣的投保年齡設(shè)置的，投保年齡設(shè)置的最高是75周歲。

如今，人們能活的年歲不斷增長突破，退休年齡延遲已經(jīng)不是什么天方夜譚了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)實(shí)實(shí)在在存在的，75歲的時候可以領(lǐng)到的財富值最大，要是我們選購的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到時候到手的錢會更多。

不過有一點(diǎn)需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，在保障期限的選擇上10年是唯一選項(xiàng)。這樣會導(dǎo)致，老年人投保后只能拿到很低的保額。

比如同是每年投10萬，75周歲老人只能投到140400元保額而已，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

不問可知，到達(dá)約定的保障期后，75周歲老人也沒辦法領(lǐng)到巨額的呵護(hù)金。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，怕不是來賺個噱頭的吧？

年金險雖是說它的實(shí)用性很好很強(qiáng)，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！所以大家還是需要多了解有關(guān)于年金險更多的內(nèi)容，那咱們接下來一起來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)吧：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)到這四種金：特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金、身故保險金。

不過的話，鑫禧寶并不是終身的，可不可以領(lǐng)取到身故保險金那還得另外再說了。

雖說領(lǐng)錢的方式是有很多，但是這就能夠說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很不錯嗎？不妨我們就倆算一算吧：

經(jīng)由我的計算該款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的獲益率真是低的讓人不敢相信！居然才1.87%。

IRR收益率可以看出一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹的能力，可是中國人壽鑫禧寶年金保險說明了IRR收益率不高。

這里我需要告訴大家的是，市面上那些比較好的年金保險，IRR收益率一般都有2.7%，諸如泰康贏悅?cè)松ｋU產(chǎn)品，另外這款產(chǎn)品還可以保障至105周歲！較之，這一款中國人壽鑫禧寶年金保險真是不要太沒優(yōu)勢～

因?yàn)槲恼掠邢?，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的別的壞處，學(xué)姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，如果有老鐵想知道更多的話，請看下文：

中國人壽在所有保險公司當(dāng)中算是一個大公司了，可以這看鑫禧寶年金保險產(chǎn)品有點(diǎn)小家子氣了。

學(xué)姐也不希望看到大家因?yàn)闊o法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學(xué)姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

很多人不知道年金險怎么選擇，下面這幾點(diǎn)需要注意一下：

1.越實(shí)用越好

首要看的是回本時間以及領(lǐng)取方法。

回本時間，換言之就是返還的錢什么時候能夠與保費(fèi)持平。按道理說，肯定是越早回本越好啊，要是回本越早的話，那就代表著錢生錢的能力就更強(qiáng)。

都是只能保障20年，但是一個用5年就可以回本，一個則需要15年，是有很大的區(qū)別的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關(guān)條款，內(nèi)容為，“5年之內(nèi)年金險不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，因而，我們在挑選年金險產(chǎn)品時，一定要擦亮眼睛，選出那種可以5年后就返還的產(chǎn)品。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。比如，兩種教育金可以選擇，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，另一個排除小學(xué)到大學(xué)，就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等這些階段返還的，你該如何做選擇呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，就是還有缺憾，不能長長久久地得到保障?；疃嗑妙I(lǐng)多久的錢，這就是年金險的本質(zhì)，然而保障期間這么短暫，領(lǐng)取渠道就算很多，依然沒有免除低收益的結(jié)果。

想要尋求高收益年金？那真不難！因此學(xué)姐為你們安排的這份保單，肯定能幫到你們：

2.有萬能賬戶會更好

對于年金險，有一部分有為大家準(zhǔn)備一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

該利滾利的利率為多少，大家需要清楚。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，有點(diǎn)不一樣的就是，把錢給投進(jìn)去過后會減掉一部分的保障費(fèi)，剩下的才會算進(jìn)本利息金當(dāng)中，因此對于利率進(jìn)行關(guān)注的目的，是為了避免你賺的錢都不夠拿來被保障扣費(fèi)了。

保底利率這方面萬能賬戶都有，這就是說會保證你的收益率。但是一些業(yè)務(wù)員在跟你說的時候想要提高單子的成功率，用5%的結(jié)單利率充當(dāng)1.75%的保底利率。因此廣大朋友一定不要馬虎大意！

針對萬能賬戶的問題，學(xué)姐也做過一些研究，萬能賬戶有多全面呢？打算了解的小伙伴，可不要錯過了哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的回報率實(shí)在是讓人無法接受。果然還是挑選保障時間長的年金險好，時間越久價值越大。

中國人壽鑫福寶年金保險在短期產(chǎn)品身上并沒有投入太多精力。我在支付寶購買一個小金豬定期年金的收益率都不止這個數(shù)！一定要經(jīng)過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版特定需要選么"的圖文回答，望采納！

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