在根據我國第七次人口普查結果顯示下，有2.64億的老人的年齡已經達到60歲及以上，現如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，大多數的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的被保人生存被當作保險公司的要求，根據年、半年、季或月即付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，錢也能給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年交一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領取的時間和數量都是不變的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，可以實現資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司若是破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到很大的損失，

故而，大家在購入年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務方面的風險就不大了，有能力的話再選擇年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該如何選擇呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果想要提高資金流動性，想存就存，想取就取的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

根據國家治理非法收益正當化的規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本是出現復利增長的前提。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，可是現實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益無法獲得保證它是浮動的。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,假如經營上做得好,就有機會拿分紅,具體的數字是無法確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有幾點缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，一定要看內部收益率IRR是否高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲時還能取得滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，大家可以了解一下：

總的來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，必須同時具備內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人配置年金險前需要關注的情況"的圖文回答，望采納！

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