謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，簡(jiǎn)單理解就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

針對(duì)這種情況，參與的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也致使一些人生了病也來購(gòu)買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

一場(chǎng)大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以按照自身實(shí)際情況挑選重疾險(xiǎn)的保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶有保障嗎?"的圖文回答，望采納！

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