太平人壽曾重榜推出一款分紅型的年金險產(chǎn)品過，傳聞年金險的獲益非常高——金生恒贏年金險。

聽說此款產(chǎn)品的高達生存金獲益達到5%，還有分紅獲益。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，后面你會清楚這款年金險的收益的，其實并沒有宣傳的時候那么高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更令人無法接受的是，退保之后不能將所交的保費全部拿到。

保險如果要退保是有風險的，尤其像年金險這款理財型保險，前期如果要退保就會遭受更大的損失，要想退保不造成太多的損失，請先了解完下面的文章把：

太平金生恒贏年金險收益到底如何，看來大家都是懷著一顆好奇心呀，那學姐就給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

最先做的事情，我們還是先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

這里我們可以了解到，太平人壽的金生恒贏年金險投保歲齡，一般都是是出生滿30天到59歲，這樣看來，最高投保壽齡是59歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障期限是保一生，順應(yīng)社會的發(fā)展目前的話 還是有很多的年金險產(chǎn)品都是保障終身的。

繳費期限比較靈活，除了躉交即一次性及交費這種方式外，還可以分年期交費，繳費模式選年交，那么就可以將每年的保費壓力變得再小一點。

在選擇繳費年限時首先應(yīng)考慮自身經(jīng)濟條件。不懂得選擇合適的繳費年限的朋友，可以參考這里面：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險分紅型保險產(chǎn)品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

然而其身故保險金的細節(jié)藏有一些貓膩，一旦閱讀條款不仔細，對保險業(yè)務(wù)人員的話深信不疑直接買下產(chǎn)品，被投保人如果死亡，那么受益人就可以拿到這筆身故保險金，但是這筆錢卻賺不到多少。

如果張先生在30歲投保了這款產(chǎn)品的話，每年都投10萬，連續(xù)5年進行投保，就可以得到50萬的保額，

張先生小于60周歲時投保終止，在投保結(jié)束時，張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值加紅利補償，但實際上你所能領(lǐng)取的錢基本上等于你這些年上交的錢。

這筆錢如果在投保期限截止沒人領(lǐng)取的話，在投保人61周歲時再去領(lǐng)取這筆錢，會發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價值已被歸零，身故受益人要想拿到這筆錢，必須等投保人或被保人身故，這筆錢還從60周歲以后每年的生存金都是從本金里扣除。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，在您年齡到了八十周歲時仍然活著的話，計算之后高檔紅利一共可獲得179萬元，124萬元是中檔紅利計算后一共可以領(lǐng)取的，哪怕的低檔紅利，也能夠累計領(lǐng)取88萬元。

我們拿中檔紅利簡單的進行說明，會有錯覺，認為好像比交的保費要多出來了幾十萬，這個同樣要在50年之后，張先生才滿足了可以進行領(lǐng)取的條件，50年過后，這幾十萬塊也許價值就變低了，不等同與現(xiàn)在的幾十萬。

何況，保險公司的紅利的都是不固定的，需要保險公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行核算的。

簡而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利分配是不確定的，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

這也是為什么很多人認為分紅型的保險都是騙人的，由于最開始還未意識到保險公司分紅的不固定性，大家買后想退保，但是你真的只能追悔莫及了，因為如果退保，可能損失更多錢。

看了上面的內(nèi)容你依舊想買分紅型產(chǎn)品，學姐勸你認真思考，先把下面這篇文章看了再來：

由此可知發(fā)現(xiàn)，這太平人壽的金生恒贏年金險是真的很差勁，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品又是如何呢？難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴嗎？目前市面上還是有不少實際收入高的產(chǎn)品，如果有想法去找這種高產(chǎn)品收益的產(chǎn)品，這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇，也不能盲目的去聽從業(yè)務(wù)員說的。

購買年金險時，需要預(yù)防的幾點方面在下面已經(jīng)講述：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應(yīng)該注意，朋友們會在保險中的保障型和理財型中做選擇，都要遵循“先保障后理財”的原則。

也就是說，需要有完善的保障體系、有了閑錢后，才能買年金險這些理財產(chǎn)品。

如果是買了年金險，沒有買保障型保險，比如說由于身體中的疾病導(dǎo)致大量用錢，年金險有一個事實就是它的錢不能立即使用，交保費是在后期還要進行的，那錢真正發(fā)放下來的時候，已錯過了治療的最佳時機，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

這樣的收益即使再高又有什么用，還談享受都沒命了？

不要以為自己身體健康就不會出事，人難以預(yù)算疾病意外，而且也沒有辦法。萬一發(fā)生不幸的事，要后悔藥可是沒有哦。如果健康險還沒有配好，那就先把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

要是你對保險比較陌生，對理財型保險的種類一知半解，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

我專門對各種年金險的種類進行了匯總歸納，幫助大家了解：

上面的圖片告訴我們，年金險包含很多種類型，想要實現(xiàn)不同的功能，可以將它們進行不同的組合，如果深究的話，是很深的一門學問了。

想更詳細的獲取各類年金險的內(nèi)容，學姐做了專門的梳理匯總，下面的內(nèi)容可幫助需要的朋友做進一步了解：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數(shù)人都是被保險業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。

實際上，分紅險的分紅是保險公司經(jīng)營這份保險所獲得的收益情況來進行分紅?？辞宄?！并非保險公司的整個營利。

根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司必須在每年精算結(jié)余確定之后，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。

保險公司的盈利才是決定分紅的因素，至于一年到頭能賺多少，最終還得看保險公司能說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也得多加注意才行了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的，也可以把這筆錢放到萬能賬戶里讓錢來生錢。

進入萬能賬戶是由「返還金」來參與計息，每年所交本金是不可以計息的，投保人繳納的保費會被分成兩個部分了，并且只有一部分當成是儲蓄投資費用，這一部分才屬于萬能賬戶。

所以，你繳納的保費和進入萬能賬戶的錢并不相等！

并且惟有保底利率才是萬能賬戶中不變的利率，給產(chǎn)品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結(jié)果，實際上結(jié)算時一般在2-5%之間波動，到手有多少錢我們也不知道。

萬能賬戶不僅利率容易上當，而且手續(xù)費是針對每一筆進項的！然后還要交管理費等好多費用。

且放進萬能賬戶的錢，拿回來也有限制的，并不是想要領(lǐng)多少錢都可以。

要想知道萬能險的更多詳情，請看下文：

歸納一下，通常有關(guān)于理財型保險的，我們要仔細對待收益方面的問題，不能盲目聽從別人的話，不能聽風就是雨，好不好，有產(chǎn)品讓你心動了，也不要急著下手，認真分析清楚條款內(nèi)容。

既然保險是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多，因此很難判斷，我們可以讓專業(yè)人士來進行發(fā)揮用處，因為這種是涉及到自身的利益問題，所以還是要謹慎為好。

終究，年險金的坑，學姐已經(jīng)為大家逐個扒出來了，投保之前一定要慎重考慮：

以上就是我對 "金生恒贏和鑫福年金"的圖文回答，望采納！

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