這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，需要把保費繳納清楚才可以，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，要看其內部收益率IRR。

簡單的說，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意有哪些不好"的圖文回答，望采納！

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