鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實(shí)目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉個例子：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

假設(shè)在小王35周歲時因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

那么，學(xué)姐想說，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也就是說，有可能有，也有可能沒有；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來說應(yīng)該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，賠付160%的保額是更好的年金險了。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個重任，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要改進(jìn)了！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每一年要繳的保費(fèi)是10萬，繳費(fèi)5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過缺點(diǎn)也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "入手鑫享人生怎樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！