人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，這個是大家必須了解的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機動性很強，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險是什么詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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