學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，因為了解到保額高的保險產(chǎn)品，保費不便宜，她認(rèn)為買個20萬應(yīng)該就可以了。

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，買個20萬保額就綽綽有余了。

這里，學(xué)姐先說明一下大家之前走的誤區(qū)：買20萬元的重疾險相比有點少。

為什么會這樣？我們一起來詳細說明一下。

由于下面的文章會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)詞匯，大家也請和我一起看看一些基礎(chǔ)的保險公司業(yè)務(wù)知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

這么說是為什么？因為如果要購買重疾險，以下是夠買多少保額的重疾險需要考慮的兩個主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。這是為何？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時間是3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，工資也就沒有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆蓋這段時間的家庭支出，維持家庭原來該有的生活。

從收入來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬因此，對大部分來講，買20萬元的重疾險相比有點少。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾30萬是少為了的，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出一加上，緊打緊算也需要40萬。

如果在一線城市，各項開支費用就還要提高了，安全起見，還是50萬保額比較好。

假設(shè)只買了20萬保額的重疾險，疾病來臨，高昂的治療費用需要面對時，這筆錢只能說是杯水車薪，怕是愛莫能助啊。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

關(guān)于選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)還有不少，我只選取了最常見的兩種和大家分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險保額配置不合理可以分為保額不足和保額過高兩種情況。

接下來，我們分情況來討論，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們沒有選擇，只能退一步，購買低保額的產(chǎn)品，作為過渡期的選擇。

不過，當(dāng)我們的收入漸漸的上升，等到經(jīng)濟情況也是比較的充足時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

建議針對現(xiàn)有的問題如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

用事例來理解會更好：

由于我們一開始沒有充足的預(yù)算，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行疊加，就可以享受到更長的保障期。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達的很清楚，重疾險只要50萬保額就比較好了。

如果你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，家庭經(jīng)濟條件比較好，生活不會受到保費的影響，那就不用關(guān)注這個高保額。

倘若不幸生病，哪都需要費用，又有誰會嫌錢多的呢？

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的，導(dǎo)致你面臨著經(jīng)濟壓力，干擾到了生活質(zhì)量，這時候，我們需要重視。

有些保險產(chǎn)品是可以進行后續(xù)調(diào)整的，減輕經(jīng)濟壓力，可以降低保額。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保并不是退保費，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟損失，還請慎重考慮。

退保的策略我就擱這邊了，一旦你們需要退保是能夠?qū)W習(xí)一下：

這里不得不給大家提個醒，打算退保時，要在新保單的等待期過了以后再退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒過，這個期間出險是不會賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對 "給自己投保重疾險應(yīng)該關(guān)注的情況"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！