9月7日，比特幣嚴(yán)重跌落，閃崩達(dá)19%，在一瞬間有接近40萬人爆倉280億！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資時(shí)常會有風(fēng)險(xiǎn)，所以交易時(shí)要盡量小心！

2021年，迎來全民理財(cái)熱潮。

不過能夠理財(cái)?shù)脑鲱~終身壽險(xiǎn)，依據(jù)著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特色，引起了很多朋友的重視。

最近有聽到說國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要停售的消息，將于2021年9月30日24點(diǎn)下架！

益利多終身壽險(xiǎn)都包括了哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？收益好嗎？停售在即要不要抓緊最后的投保機(jī)會呢？

學(xué)姐即刻給大家解說一下！

本文有些長，這里學(xué)姐給各位準(zhǔn)備了一份精簡版，大家要是很趕時(shí)間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

這里學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，大家跟著學(xué)姐一起去看一下吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)年限這方面，益利多增額終身壽有多種繳費(fèi)方式，躉交和年交，分年繳有3/5/10/15/20選擇，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

假如最終選擇年交，2000元是最低的起投金額，這個(gè)對預(yù)算有限的人群來講也可以說是很友好了。

不明白什么是躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群比較友好。

并且1-6類職業(yè)人群也有資格進(jìn)行投保，像刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也能夠投保這款產(chǎn)品，沒有很高的投保門檻！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對于加保、減額交清相當(dāng)支持。

減額交清是個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語，換句話來說就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人以本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，算作是一次性繳納完畢的保險(xiǎn)費(fèi)用，根據(jù)等同的合同條件來讓保險(xiǎn)金額減少，讓保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效的一種行為。

換句話說，如若被保人無法繼續(xù)繳費(fèi)，但是又不希望退保，想要繼續(xù)得到保障時(shí)，是支持利用減額交清功能的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值用來繳納以后的保費(fèi)，保障并不失效，但是相應(yīng)的保額會減少。

類似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語還有很多，學(xué)姐都在這篇文章里面總結(jié)好了，感興趣的朋友就點(diǎn)擊下方鏈接觀看吧：

加保就尤其容易理解，假如，投保的時(shí)候資金不足，后面經(jīng)濟(jì)條件富裕了，那么，就可以提升保額，增加后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，那么，就可以用這個(gè)功能，最多可以貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的8成，期限最久也就是180天，資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障/全殘保障賠付方面所對應(yīng)的系數(shù)是：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先給大家看看合適的賠付系數(shù)是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，即使遇到身故/全殘的話，那這筆賠付金也能夠?yàn)榧彝ヌ峁└嗟谋Ｕ?，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人一般都比較避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，并不是避而不談就可以躲得掉的。

從這個(gè)角度來說，益利多增額終身壽是需要完善的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能達(dá)到3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)如果越來越高，后續(xù)就會有更加優(yōu)秀的收益，放眼望去，目前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)比比皆是，經(jīng)過較量，益利多增額終身壽就沒什么優(yōu)點(diǎn)了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是指我們退保以后返還的錢，而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是綁在一起的。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家說一說：

如若小方30歲時(shí)選購了一份益利多增額終身壽，一年交10萬的保費(fèi)，連續(xù)交五年，保險(xiǎn)期限是終身。

總共繳納了50萬元的保費(fèi)，看保障圖可以發(fā)現(xiàn)，在36歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了58.9萬元，簡單來說，基本上還得要6年時(shí)間來回本，這樣的回本速度也是還可以的。

等到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值為134.4萬元，價(jià)值差不多也是翻2.6倍，如果此時(shí)選擇退保，這一筆資金都足夠小方日后的養(yǎng)老生活了。

倘若不選擇退保，小方滿70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就高達(dá)189.6萬元，達(dá)到了總交保費(fèi)的3.7倍，收益十分令人滿意！

并且經(jīng)過了一番測算，在小方達(dá)到50-80歲時(shí)，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益比率irr差不多在3.5%，和同類型產(chǎn)品對比，優(yōu)勢就顯而易見了。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，在保障方面，雖然益利多增額終身壽存在著一些瑕疵，但是整體收益是不錯(cuò)的，現(xiàn)金價(jià)值高，回本也快，看重收益的人群，不妨考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里多講一句，2021年9月30日24點(diǎn)后益利多增額終身壽就不再銷售了，有投保需求朋友們可要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多壽險(xiǎn)條款免責(zé)"的圖文回答，望采納！

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