昨日，學姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費，她認為買個20萬應該就可以了。

有這個想法不僅只有學姐的小姨一人，其實很多人想法都和學姐小姨一樣，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額就好好了。

這里，學姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么呢？我們來詳細分析一下。

因為下文會涉及進來許多保險行業(yè)的話術，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎業(yè)務知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

為什么學姐要這樣說呢？因為夠買重疾險，保額主要是出于以下兩個標準來考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么購買重疾險時，應該選擇30-50萬保額。這是為何？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復，患者在這期間是沒有辦法去上班的，那么工資自然也是沒有了，因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

所以，重疾險保額需要到達年收入的3-5倍，才能幫助家庭度過這段畏危機。維持著家庭原有的生活質量。

從收入來看，絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠超20萬。所以，對于很多人而言，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，還有其它康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，精打細算40萬是免不了的。

要是在發(fā)達城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較合適的。

如果只買20萬保額的重疾險，疾病來臨，需要籌備高昂的治療費用時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

假如保險的保額不足，那保險都不保險了，買它有什么用？

關于重疾險，要怎樣選保額的標準還有很多，在這里我只挑選了最常見的兩種與大家分析，關于保額選擇，如果有朋友想深入了解，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，針對不同情況，我們討論一下，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預算的時候，沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購買保額低的產(chǎn)品，讓我們在過渡期也有保障。

但是如果我們的收入不再那么低，等到手頭不那么緊時，我們就要開始增添自己的保險配置了。

針對已有保險存在的問題，如風險覆蓋不足或保額不足，有針對性的購買保障更加全面的優(yōu)質產(chǎn)品。

我們用例子來說：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，投保了保額相對較低的定期重疾險。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟情況也好轉了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，這種狀況下重疾險的保額就可以累積，并且獲得更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文講的很明白，重疾險只要50萬保額就滿足了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，家庭收入高，它的保費對你目前生活不造成經(jīng)濟壓力，那就不用去特別關注這個高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，有人會討厭錢多嗎？

假如這份超高保額的重疾險，導致你的經(jīng)濟壓力大，生活質量受到了影響，這時候，我們需要注意。

有些保險產(chǎn)品是可以進行后續(xù)調整的，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟壓力。

倘若產(chǎn)品太坑人，可以選擇退保，及時的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保并不是退保費，而是把對應年份的現(xiàn)金價值拋棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值低，假如要退保經(jīng)濟損失不小，請大家鄭重其事的考慮。

退保的策略我就擱這邊了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：

這里一定得提醒大家要注意一點，打算退保時，要在新保單的等待期過了以后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結束，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險需要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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