最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點(diǎn)設(shè)計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有，也有可能沒有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

總的來說應(yīng)該是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實(shí)際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！一點(diǎn)都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金較高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因?yàn)閷τ谄邢拗?，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家切實(shí)感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生計劃如何"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！