中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，經過學姐仔細研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交10萬保費，交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

怎么會有這種情況出現呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險最高保額是少"的圖文回答，望采納！

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