鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年年都交10萬保費，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因為在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這可以說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險附加醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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