由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意免責"的圖文回答，望采納！

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