鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容做了了解之后，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，即言之，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意風險"的圖文回答，望采納！

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