由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數值有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，要是已經投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險那里可以賣"的圖文回答，望采納！

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