鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意的10大亮點"的圖文回答，望采納！

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