學(xué)姐最近常常看到這樣的提問：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保這個(gè)福利是國家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

該保險(xiǎn)可以保證大家在退休之后，每個(gè)月領(lǐng)到一部分生活費(fèi)用。它只需要我們在退休前累計(jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)保我們的疾病，它不但能報(bào)銷去醫(yī)院的門診費(fèi)，它還可以在你不幸住院的時(shí)候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險(xiǎn)，作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，暫時(shí)的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動，甚至發(fā)生意外趨勢，我們和我們的家人都能得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時(shí)都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點(diǎn)。

五險(xiǎn)一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

固然每個(gè)地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們挨個(gè)來瀏覽：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，那么退休了每個(gè)月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實(shí)上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

假如在我們還很年輕的時(shí)貪戀我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，但是社會醫(yī)保沒有這個(gè)限制，即使生病了也可投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  續(xù)保長達(dá)15年或25年可以獲得終身保障

只要在退休前，男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。因?yàn)槿四觊L后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會很高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買既無門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會去到兩個(gè)地方：

我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]里可以找到個(gè)人繳納的2%的部分，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，就可以直接用醫(yī)?？ɡ锏腻X刷。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進(jìn)入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們在染上重疾需要住院治病時(shí)，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是交由國家賬戶，如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來使用。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時(shí)能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還每年都增長，國家提供為我們保障終生的服務(wù)，但前提是要我們繳滿25年。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，拿深圳來當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時(shí)期超過三個(gè)月，則持續(xù)繳額時(shí)間清空，保額變最低，

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔耍且膊恍枰ε吕塾?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)的報(bào)銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費(fèi)用，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險(xiǎn)是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險(xiǎn)的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長，直接會影響你貸款額度的大小。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國家為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

借助社保給予我們的保障，認(rèn)認(rèn)真真地工作，一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個(gè)人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

當(dāng)然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點(diǎn)。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個(gè)人都“喝得起粥”。

針對我們身患重疾而后可能會花費(fèi)的幾十上百萬醫(yī)療費(fèi)這件事，醫(yī)保也不見得隨時(shí)能幫上我們；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對 "殘疾人社保費(fèi)免交殘疾人社保交滿15年"的圖文回答，望采納！

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