鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產品，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

也可以說，擁有了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意3年期案例"的圖文回答，望采納！

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