鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因為在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意真的假的"的圖文回答，望采納！

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