最近，英大人壽推出了一款多次賠付型重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)。

據(jù)說重疾險(xiǎn)最高可賠付五次，這樣的做法能使被保人感到更安全！這款重疾險(xiǎn)真的那么好嗎？是否值得配置？

趕緊一起測(cè)評(píng)一下！

開始之前，先給大家送上一份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，不做保險(xiǎn)小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)？

還是老規(guī)矩，請(qǐng)先看此張產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期又稱免責(zé)期，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

從消費(fèi)者的角度來看，等待期設(shè)置越短則越有利。

現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的等候期正常來說設(shè)置了兩種：90天/180天。

這很明顯，90天的等待期是比較有利的，對(duì)于投保人來說沒救可以更早的享受到應(yīng)有的保障。

由保障圖可以看到，90天是康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的等待期。這一規(guī)定對(duì)于大眾而言，做的確實(shí)不錯(cuò)，值得被贊揚(yáng)！

保險(xiǎn)等待期這一方面里面擁有著很多門道。為了讀者，這篇文章將會(huì)闡述的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

0~65周歲是康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)允許投保人群的年齡范圍。它的友好不僅是對(duì)于未成年人來說，對(duì)中老年人群同樣如此。

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的投保人群被要求的是：年齡不能超過55或60歲，投保年齡就有點(diǎn)窄了，門檻比較高，這是一個(gè)缺點(diǎn)。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在著重的講這一點(diǎn)，在現(xiàn)在眾多的重疾險(xiǎn)中，比較好的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

市面上有不少重疾險(xiǎn)，會(huì)缺失中癥保障。

假如經(jīng)過在醫(yī)院的各方面的檢查，檢查結(jié)果為中癥，因?yàn)椴粷M足輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，是無法得到理賠金的。

這樣看來，不僅降低了出險(xiǎn)的概率，還提高了理賠的門檻，站在被保人的角度來看，這樣的操作很不友好。

不過康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)就比較友好了，對(duì)所有情況的癥病例如重疾、中癥、輕癥都有保障，算得上是一款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)。

一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)應(yīng)該符合哪些標(biāo)準(zhǔn)？這篇文章會(huì)讓你明白：

分析完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的亮點(diǎn)，這款產(chǎn)品存在哪些不足呢？咱們接著往下說。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

到目前為止重疾險(xiǎn)在中癥保障這一方面的賠付比例及格線是60%保額。

這么一看，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)根本都不及格！賠付比例竟然只有區(qū)區(qū)50%保額

現(xiàn)在我們了解到的是，失眠上很多重疾險(xiǎn)在中癥保障的基礎(chǔ)上還有額外賠付，有的產(chǎn)品最高可以賠付65%保額！

在現(xiàn)今的重癥險(xiǎn)市場(chǎng)上，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較弱。

2、疾病分組不合理

疾病分組是保險(xiǎn)公司為了降低出險(xiǎn)率，控制風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。

簡(jiǎn)單來說，就是將病種劃分成幾個(gè)部分，每個(gè)部分稱為組塊，組塊所屬的病種的賠付只有一次。

110種重疾在康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)中被劃分成了5組，詳情如下：

那么問題來了，為什么要說這樣分組不合理呢？

從銀保監(jiān)護(hù)理賠數(shù)據(jù)看出，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

可想而知，這6種高發(fā)重大疾病，理賠率都到達(dá)了80%，光是惡性腫瘤-重度這一重疾，就有60%以上的理賠率了！

那么其合理情況應(yīng)為：將惡性腫瘤-重度與其他分開，越分散越好。

這樣才不會(huì)影響其他重疾的理賠。

而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)，把惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)分為了一組。

若是被保人患有了肝癌，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定賠付保險(xiǎn)金，

如果后期被保人還需要進(jìn)行肝移植手術(shù)，這樣的狀況，沒有第二次賠付。

這樣一來理賠的門檻又變高了，不利于被保人進(jìn)行理賠。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國人群健康的兩大威脅，不僅越來越多的人患病，后期也非常容易出現(xiàn)復(fù)發(fā)情況。

我們通過臨床試驗(yàn)數(shù)據(jù)可以看到，癌癥患者手術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率已經(jīng)就高達(dá)60%，等到5年內(nèi)則升到了90%以上！這是多么可怕的數(shù)字！

由數(shù)據(jù)可得，我國的腦中風(fēng)患者非常的多，其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%，等到了第5個(gè)年頭就已經(jīng)增長了29%，達(dá)到了59%！

所以，現(xiàn)在市面上有許多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)提供癌癥二次賠以及心腦血管二次賠等可選保障。

但是康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容之中并不含這些，實(shí)在讓人難以接受。

三、學(xué)姐總結(jié)

由此可見，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)存在相當(dāng)多的缺陷：保障力度不夠、疾病的分組也不合適等，大家如果想要入手這款產(chǎn)品的話一定要考慮清楚！

建議大家參考一下這份重疾險(xiǎn)榜單，里面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比都很高，保障力度也不錯(cuò)：

以上就是我對(duì) "英大人壽康佑倍護(hù)更換投保人"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！