昨天，學(xué)姐的小姨到我家來(lái)，和我說(shuō)她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她就想著買個(gè)20萬(wàn)的就夠了。

大家的想法都會(huì)和學(xué)姐小姨一樣的，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，就買個(gè)20萬(wàn)保額就夠了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

什么原因呢？我們一起來(lái)細(xì)細(xì)解說(shuō)一下。

由于下面的文章會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)詞匯，就和大家一起看看保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)，也是為了更好的了解下文：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都不夠用。

為何這樣說(shuō)？因?yàn)槿绻?gòu)買重疾險(xiǎn)，購(gòu)買多少保額的重疾險(xiǎn)主要需要考慮以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時(shí)間有10萬(wàn)元的收入，那么應(yīng)該購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。為什么這樣說(shuō)呢？

通常，一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)需要3-5年，患者在這期間是沒有辦法去上班的，收入來(lái)源也斷了，因此家人可能也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

所以，重疾險(xiǎn)保額需要到達(dá)年收入的3-5倍，才可以覆蓋家庭這段危機(jī)的階段，維持家庭原來(lái)該有的生活。

從人們的收入情況看來(lái)，不少人3倍年收入工資算起來(lái)都大于了20萬(wàn)所以，對(duì)于大部分人而言，買個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

一場(chǎng)重疾治療怎么樣也得花30萬(wàn)，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，估計(jì)40萬(wàn)至少還是要的。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會(huì)更高，還是50萬(wàn)保額比較踏實(shí)。

假設(shè)只買了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，面對(duì)疾病，需要解決高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢只能說(shuō)是杯水車薪，根本不頂用。

假如保險(xiǎn)的保額不足，那保險(xiǎn)不就沒用了，買它的意義在哪呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，在這里我只挑選了最常見的兩種與大家分析，如果有朋友想深入了解保額選擇，不妨看下專家怎么說(shuō)：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為保額不足和保額過(guò)高兩種情況。

接下來(lái)，分情況我們進(jìn)行討論，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限的情況下，我們無(wú)法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，作為過(guò)渡期的選擇。

不過(guò)，等到我們的收入慢慢增加，等到經(jīng)濟(jì)情況慢慢好轉(zhuǎn)之后，增加保險(xiǎn)配置的的日程也要提上來(lái)了。

再次購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，購(gòu)買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

我們用具體事例來(lái)理解：

一開始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，購(gòu)買的定期重疾險(xiǎn)的保額是比較少的。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，就可以購(gòu)買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這種情況下重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，并且保障期更長(zhǎng)了。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也說(shuō)了，重疾險(xiǎn)50萬(wàn)保額就比較充足了。

如果你已經(jīng)買了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，倘若你的收入比較好的話，生活水平比較好，保費(fèi)不會(huì)干擾到生活，那就不用對(duì)這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

畢竟當(dāng)疾病來(lái)臨時(shí)，哪哪都需要錢，誰(shuí)會(huì)嫌棄錢多？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力非常大，干擾到了生活質(zhì)量，在這時(shí)，我們就需要關(guān)注了。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價(jià)值也不一樣，退保并不是把保費(fèi)退了，而是不要對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年不高，假如退保的話經(jīng)濟(jì)損失比較大，請(qǐng)大家必須更細(xì)心的思考。

退保的做法我就講述到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里有一點(diǎn)不得不給大家說(shuō)一下，如果準(zhǔn)備退保，那么一定等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險(xiǎn)就不會(huì)得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對(duì) "買重大疾病保險(xiǎn)需要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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