鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測評，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

由于很多人對于保險(xiǎn)不太懂，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從展示的保障圖中我們可以明白，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

例如：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會高！

學(xué)姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來說應(yīng)該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實(shí)際的吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！怎么這么小氣！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

針對三四十歲的人來說，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費(fèi)者去思考問題！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會越高。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過缺點(diǎn)也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)屬于險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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