倘若你認為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒ǎ桶彦X存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，詳細的我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

總的來說，繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我也在前面說了，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

也許有人覺得奇怪：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

下面學姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。

這也就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

文章末尾，學姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險可信嗎"的圖文回答，望采納！

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