鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

因?yàn)樾U多伙伴對保險不是很了解，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？讓保險專家來給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這個地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如若前文所述基礎(chǔ)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會，即豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其實(shí)也是預(yù)防了投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時候。

拿個例子來講：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐對此想說，你們還是太年輕啊~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點(diǎn)睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

參照三四十歲的人，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交保費(fèi)10萬塊，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實(shí)是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理賠怎么樣"的圖文回答，望采納！

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