官方道出：養(yǎng)老金將在2021年上調(diào)，那么養(yǎng)老金將會連續(xù)上漲17連！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

借此機(jī)會養(yǎng)老年金險的問題學(xué)姐今天就好好跟大家講一講，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產(chǎn)品劃不劃算？

剖析之前，學(xué)姐把這份年金險購買指南提供給大家，以防出錯：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

抓緊時間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有沒有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能讓我們的終身得到保障。

也就是說如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金直至被保人100歲為止。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大亮點，相信很多朋友都有同樣的疑問，那就是萬一活不了那么久呢，豈不是吃了大虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會質(zhì)疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)嗎？顯然，壽命提高會是必然趨勢！

養(yǎng)老金保險能夠為許多人的生活帶來較為全面的保障，仔細(xì)對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶讓很多年金險好評多多，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險公司主動供給的VIP賬戶。

在這里設(shè)想一下，附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

想要錢生錢的人自然會感到滿意，對此都是期待已久！

而相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險相比那些自帶萬能賬戶的年金險產(chǎn)品，可見增值形式太單一了！

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的條款，也就是說猶豫期一結(jié)束之后即日就可以領(lǐng)取年金了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

學(xué)姐舉個例子，一個60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費，測算出每年保費111023.6元。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險，則每月可領(lǐng)取基本保險金，即2000元/月；如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

想要回本需要多久呢？就以五年保費555118為例。

學(xué)姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

這個回本的速度，真的不知道說啥子。

這個也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還存在這樣的貓膩：

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益也不過如此嘛，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，它們之間又會是什么區(qū)別呢？馬上接著看就知道區(qū)別在哪里了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們來明確一下增額終身壽險的含義：增額終身壽險是保額憑據(jù)這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標(biāo)注保證利率，這個不能隨便更改。

按照增額終身壽險的含義總結(jié)得出：不僅福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險是增額終身壽險的一部分，壽險保障也是。

若是大家對于這款增額終身壽險還是有些心動的話，點開這篇文章了解：

照這樣來看，和增額終身壽險具有理財增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也差不了多少。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，如果被保人很長壽，那么終身的話就能夠?qū)?yīng)了；

增值壽險來說好的地方太多太多了，就比如說現(xiàn)金價值迅速增長，以及資金流動速度很強(qiáng)，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

增加的額度也是可以通過某種方式來進(jìn)行套現(xiàn)的，比如部分解約，不規(guī)定領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，更不規(guī)定怎么使用。

而就增額終身壽險而言，它對消費者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年值得購買嗎？有什么特色？"的圖文回答，望采納！

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