我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許未來的我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

學姐今天來給大家分析一下年金險的缺點和優(yōu)點，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司提出的條件是被保人生存，遵照年、半年、季或月付出保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能被受益人拿走。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人不斷增加，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，從而能夠實現(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

盡管是保險公司破產(chǎn)關門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟也會大打折扣，

所以，我們在選擇年金險前，要先買好齊全的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，財務風險就降到了最低，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？所以該怎么投保呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

如果你急需用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果對資金流動性要求比較高，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當化的規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。沒有十年，基本上回不了本。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有很多做的不太好的地方，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲的時候還有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以看一下：

整體來講，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給家人買年金險要關注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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