由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

講解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這么說吧，擁有了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，想要高收益必須領取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意要不要買附加險"的圖文回答，望采納！

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