大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責任清楚就是它的特點。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保額高，保費也低，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內，保險金才給予賠付；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質更加明顯，更重視保障。終身壽險就相當于理財方案，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產傳承功能上也更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，關于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，有一個文章鏈接我放在下面了，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產品。后期分不分紅不清楚。產品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎上的，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險保障。未來收益是未知的，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是未知的。

②③④這三類上面提到的保險擁有的投資理財性質更多些，保費貴，未來產生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以，對于大多數(shù)人來說，}[最好是購買性質單純的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，大家可以瀏覽學姐整理好的有關這幾者之間的不同點，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產品，終身壽險雖然百分之百理賠，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場上在檢驗產品時，也有獨特的方法，這類產品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。終身壽險的長處如下：

1、資產傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護。除此之外，投保人還能夠將保險金在時間上分若干次、分批給予受益人，保證財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產，也沒有列入償債資產，所以不可能強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，那么保險金將當作遺產傳給繼承人。屆時，繼承人具有還債務的責任。

保險金不需要償還，債務是需要指定受益人的，不過設置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，如若設定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務里的，妻子有連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值將超出保額。名義上是購買保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，在保值的同時還能當作儲蓄。

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產品而有所區(qū)別。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學姐專門為大家匯總了一份材料，真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產規(guī)劃需求

終身壽險十分順應開展資產承襲。在理賠方面是十分堅定的，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產不包含終身壽險的保險金，受益人領取保險金的時候是不用無需承擔任何責任的。另外，在稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

記錄到最后：

學姐給大家安排了一份關于壽險的干貨，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，哪有好與壞的保險，適合自己，根據自己需求配置的產品才是最好的。愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險前需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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