“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產品有沒有，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先有關這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖我們來做一個大概的了解：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那可能是不太實用，因為保險期間和可領取的年限都比較短，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責任內容比較少，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內容不會涉及到疾病保障。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

與上者相對的是，假設被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐建議你再考慮一下其他產品。

通過產品圖可以發(fā)現，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的起步階段，價值方面是小于已交保費的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐估算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計能拿80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。不可否認，不一樣的產品之間差距不小，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品都是比較出色的。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

假設大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴是屬于返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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