在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，現(xiàn)在已經(jīng)有2.64億的60歲及以上的老年人了，人口老齡化這個問題越來越嚴(yán)重，也許我們在未來退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進去了，畢竟也不知道有哪些套路。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司提出的條件是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一不幸逝世，錢還能被受益人拿走。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人不斷增加，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交一筆錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，什么時候領(lǐng)取，可以領(lǐng)取多少，都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么，它承擔(dān)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險到來的時候，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機，經(jīng)濟上會很吃虧，

所以，各位在買入年金險前，應(yīng)該配置好完善的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務(wù)方面的風(fēng)險就不大了，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？哪一款更好一點呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

如果你急需用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

倘若希望減少對資金流動的限制，什么時間存入或取出都可以的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復(fù)利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，但其實分紅是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益無法獲得保證它是浮動的。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，如果經(jīng)營上沒有產(chǎn)生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

結(jié)合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，可是也有幾點缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，可以反映一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

當(dāng)我們選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，將有一個通用帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，可以為大家提供一下參考：

整體來講，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "配置年金險前應(yīng)該關(guān)注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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