先說結(jié)論：預(yù)算充裕（有1萬元左右），建議選購常青樹少兒優(yōu)選；預(yù)算在3千元以下的朋友，就沒必要購買了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款將幾種保險疊加一起的產(chǎn)品，它的主險是兩全險，附加險是重疾險，這樣做就會讓它的價格比一般的產(chǎn)品要高上不少， 不過也有許多寶爸寶媽，當他們看到常青樹少兒優(yōu)選有返利，也就忍痛給孩子買了，會認為：反正到時候錢也少不了，吃不了虧。真相是這樣嗎？下文給大家說一下，就會了解是如何掉進陷阱。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選并不算出眾，在其他產(chǎn)品中也不算好的，學(xué)姐以前就已經(jīng)扒過它的條款，好奇的小伙伴點擊這個鏈接就可以了：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

我們來看下常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖，具體如下：

不妨先來介紹一下它的主險——兩全險。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險不算突出，保險金滿期可以通過兩種方式返還，還有一項身故/全殘保障，賠付比例也是市場平均水準，沒什么特殊，就不進行詳細的闡述了，對此有疑問的朋友可以私聊我，也可以在評論區(qū)留言，學(xué)姐會耐心告訴大家。

下面來詳細說明下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾能達到的最多賠償次數(shù)（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償?shù)拈g隔期為180天。

要注意，這里的6次賠是針對不同組內(nèi)的疾病，打個比方老王先得了A組內(nèi)的疾病，如果老王在180天后再患A組內(nèi)的疾病，就不能得到常青樹少兒優(yōu)選版的賠償了，只不過是在第二次患重疾的時候?qū)儆赽組或者其他組內(nèi)的疾病時，可能才能得到一定賠償。

相信你也有這樣的疑惑，既然不能同種疾病多次賠，那么還有必要投保這款產(chǎn)品嗎？對于這個問題，我已經(jīng)做了細致的分析，感興趣的朋友戳這里：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是位于市場的中等位置，難以發(fā)現(xiàn)特別之處，但也沒有什么大坑。

另外，常青樹少兒優(yōu)選版還擴展了其他保障，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青樹少兒優(yōu)選版的各種保障制度還是非常令人滿意的，但是像惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這些它都沒有，這就有點美中不足了。

假設(shè)我們只是看附加險的保障內(nèi)容的話，其實還說的過去，不好不壞，倒是不會坑人，可悲的是，常青樹少兒優(yōu)選版的主險就包括兩全險，這就比較坑人了。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

舉個例子10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），讓我們分別計算一下“主險購買和不購買的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，看起來是不是很多？我們現(xiàn)在就一起來算一下內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們是可以看到，IRR只有1.24%，如果我們選擇把買主險的這筆錢（66528元）放到銀行里面去，收益率的多少不限于此，現(xiàn)在銀行定期利率都有2.75%了。

對于這部分內(nèi)容，大家理解起來可能相對困難一些（這倒沒有什么不正常的，一旦大家很輕松的就發(fā)現(xiàn)了，保險公司的產(chǎn)品也就不好賣了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}放心好了，學(xué)姐一定會盡力幫助你們的～

歸納總結(jié)一下，常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，是大家挑選時應(yīng)該摒棄的，保障內(nèi)容一般，雖然知道它可以返錢，但是它是個坑也是毋庸置疑的。

若你喜歡高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品，那你能夠考慮一下我總結(jié)的這幾款不同的高性價比少兒重疾險，這些產(chǎn)品性價比都不錯的：

以上就是我對 "華夏人壽的少兒重疾險保障究竟如何"的圖文回答，望采納！

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